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在美国当房奴必须了解的三大注意事项-【新闻】

发布时间:2021-04-05 16:13:03 阅读: 来源:热收缩套厂家

袁媛

近年来,中国的房价呈现爆发式增长的态势。在高利率、高首付的背景下,中国的房奴处境可谓水深火热,很多人甚至不堪忍受转向去国外买房。那么,在国外买房难不难?需要哪些支出呢?下面,我们就以美国为例来具体聊聊。

一、20%贷款首付是常规

当你决定买房,在交易过程中最重要的是首付和贷款。几年前贷款机构甚至推出过零首付来吸引客户。现在已经很难找到银行愿意为5%甚至10%首付的客户贷款,20%的首付是常规。一栋30万美元的房子,意味着成交时你要付给房贷公司6万现金。

然后是贷款利率,分固定利率和浮动利率两种。浮动利率通常是在起始的三年或更长期限内提供一个较低的利率,过期限后每年根据某金融指数的升降调整,所以借贷方要有“占便宜后吃大亏”的心理准备。

固定利率期限以15年和30年为常见,以美国人常选的30年期房贷为例,如今利率4.25%~5%,折合成年利率后,30万美元的房子月供大约在1250~1350美元。

贷款公司还会给你一些选项,最主要的是所谓点数(Points),如果你手头有现款付给银行,可以用来降低贷款利率。比如你有2400美元可以立即支付给银行,银行给你一个点数,你的利率会降低0.125%,算下来月供可以减少18美元左右。

二、交易附带杂费挺多

过户时要支付贷款手续费,24万美元的贷款手续费在1000~2000美元之间。过户费还包括由贷款机构替你代缴的房产交易税,各地一般都在1%以下,有的州还免征。其他的费用包括估价费、勘查费、产权保险费、登记费,还有预缴的年度灾害保险费等。通常30万美元的新房过户时,各种杂费在5000到1万美元之间。

经纪人的收益从卖方收取。按照美国的通例,卖方要从房价中拿出6%平分给卖方和买方的经纪人。在房市不景气或竞争激烈时,经纪人也会降低抽头的份额。

如果你买的是旧房,还要雇房地产专业律师审查原户主的贷款偿付情况,雇请专业人员检查房屋结构、易损部分完好程度,以及蛀虫损伤等有害因素。这些虽然要花钱,但通常可以从卖主那里获得降低房价的好处。

三、1%左右的房地产税

一旦你成为了房主,地方政府就把你吃定了:你每年都要缴纳房地产税,税率通常在1%左右。这个税是地方政府最主要的财政收入,用于支付中小学校的建设管理和教职员工的工资,建设和管理公共图书馆、公园、体育场和其他公共休闲场所,修建维护地方管理的道路、桥梁等交通设施,以及警察局、消防队、急救站等公共安全项目和政府日常行政开支。

该项税收的税率在各地不同。福利好、公共设施完善的地方,税率会高些;反之较低。纽约州的部分县份还把房地产税分成两部分,一半是学区建设管理费,其余杂费占另一半。如果户主年龄达到65岁(可以享受社会医疗保障金的年龄),你家已经没有学龄儿童,就可以免交学区建设管理费。

再回到贷款问题上。贷款机构会把上述费用中常年要支付的加起来,总和不能超过你可支配月收入的30%。以30万美元的房产为例,月供约1350美元,与房屋有关的保险100美元,地税250美元,其他支出包括社区管理费等350美元,每个月总费用约2000美元。也就是说,你的可支配月收入要达到5000美元以上,贷款公司才会考虑给你贷款。

最后要谈谈信用记录。如果你信用良好,长年没有赖账记录,也没有吃过官司,开车从不违规,贷款公司通常会降低你的利率,减少甚至免收过户手续费。反之,如果你经常欠缴房租水电费、信用卡常过期,在目前的经济形势下,基本没人敢给你贷款。

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