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互联网金融收紧金融科技会是下一个潜力股吗-【资讯】

发布时间:2021-07-16 03:35:51 阅读: 来源:热收缩套厂家

8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行管理办法》,P2P全面进入监管时代,“叫停”资产证券化,对借款人借款金额做严格限制,杜绝各家自建类银行“资金池”的可能,强调信息中介功能。P2P金融玩法、想象力,被极大压缩,从上市的宜人贷暴跌,可见一斑。

福无双至,祸不单行。还没等P2P们充分消化,地方银监局和地方金融办已按“办法”对P2P平台进场现场调研,有平台称,已经接待过相关调研团,汇报了业务模式、公司情况、内控制度等。全都是泡沫,一瞬间花火,P2P野蛮生长的“好日子”真的到头了,它因“化解监管”而获得的驱动力从此丧失。

而那因为P2P创新闪亮的“互联网金融”5个字,也因此变成贬义词,失去神奇的光环,步入衰败、死亡的囧途。不难理解,多年沉淀,大众已经将互联网金融与P2P深度关联,去年各类P2P跑路、破败带来的负面影响,至今尚未散去,以致招来强劲的监管暴击。趋势已然明朗,互联网金融颠覆产业的大旗,必然让渡与金融科技协作不替代、创新不颠覆的新旗。

无它,套用《孙子兵法》的说道:金融,国之大事,死生之地,存亡之道,不可不察。既然与金融相关,势必连接信用、风控,被监管牢牢盯住。因此,一切与金融相关的技术创新,都必须以金融本质的信用、风控为立意核心,无论是互联网手段,还是大数据手法,最后落地的,只能是Fin基因与Tech模式在不同场景下的契合,有能力者,由此生根、长大、迭代发展,甚至基业长青。

无它,套用《孙子兵法》的说道:金融,国之大事,死生之地,存亡之道,不可不察。既然与金融相关,势必连接信用、风控,被监管牢牢盯住。因此,一切与金融相关的技术创新,都必须以金融本质的信用、风控为立意核心,无论是互联网手段,还是大数据手法,最后落地的,只能是Fin基因与Tech模式在不同场景下的契合,有能力者,由此生根、长大、迭代发展,甚至基业长青。

没错,互联网金融将死,金融科技永生。而将来,互联网金融水浅王八多,金融科技才是深渊藏蛟龙,因此,针对后者,最近,我们必须关注的,其一,是面向C端的保险创新,其二,是面向B端的供应链金融,它们将收窄受众、创造价值、变革行业、阐述未来。

Insurtech崛起

根据咨询公司毕马威(KPMG)与CB Insights发布的最新报告,金融科技行业第二季度融资中,Oscar Health、Clover Health和Bright Health分别以4亿美元、1.6亿美元、8000万美元排名第三、第六、第十,保险领域的技术创新公司备受VC追捧,显然,移动互联网深入生活后,保险的技术派创新越发蓬勃,Insurtech(Insurance Technology,保险科技)正在崛起。

无疑,移动设备越来越普及,步入万物互联时代,信息获取成本越来越低,大数据技术越来越成熟,保险精算可以打破简单统计学桎梏,更多维、即时地确定出险的可能、保障的对价,令保费得以大大降低,更加项目化、个性化。由此,为沉疴处处、泥石流遍地的保险业带来一股清流,激活万亿元市场,回归“初心”——更有规划地以金融方式为受众提供最合理的保障,实现更广泛的普惠。

比如,Clover Health从65岁以上的高龄人群入手,收集他们过往的保险理赔数据,总结其医疗病史,与大数据风险模型匹配,找出高龄高风险人群生理特征,并帮助他们改善健康状况,变治疗为预防,从而减少公司支付的医疗保费。Bright Health则通过互联网技术,将病患与医护资源对接起来,重新整合难以匹配的供求关系,简化医疗服务流程,并以此获取数据,创新风控,为用户提供医疗健康保险方案。

互联网金融将死,金融科技永生,我们必须关注什么?

转视国内,众安保险连接运动手环品牌,收集运动人群的运动数据,开发新型人寿风控模型,更精准地核算细分人群出险概率,大大降低用户的保险金支出。与之类似,同心互助、信美人寿等创新型保险公司,则利用“区块链”技术解决信用保证、信息透明等问题,分析不同行业(如IT)人群的行为模式,针对他们推出保险产品,不仅让保险价格更亲民,更填补过去“过劳死不保”等空白,减少保险死角。与此同时,结婚险、出行险、短期旅游险……各种“奇葩”的场景保险也层出不穷。

就这样,保险不必再囿于成本结构与管理局限,即可从场景入手,在边际成本递减的效应下,不断切入各种细分垂直领域,专注于各种小额、海量、高频、风险明确的长尾,江河汇海,聚沙成塔,成就Insurtech的普惠大格局。

供应链金融赋能

Insurtech之外,供应链金融成了另一个亮眼的新星。国内的“群星金融”,就因技术赋能供应链上下游企业、各金融机构,一起玩转应收、应付账款融资,最近获得1.5亿元B+轮融资。借用《人类行为经济学分析》的说法,这种赋能就是“用一个更满意的事物状态去代替一个不是很满意的,从而抛弃那些不尽人意的,获得更好的多赢”。

就像美特斯?邦威,它希望通过改善供应链生态,提升自己的竞争力。特别是帮助其供应商解决资金短缺的问题,进而保证他们的稳定经营,转而实现美邦供应链运营的高效、平稳。于是,从2013年开始,美邦便与数家银行合作,指望它们为300多家供应商提供“应收账款”融资服务。但理想很丰满,现实很骨感,因为传统审贷繁杂,局限颇多,信息难以对称,贷款要求极高,结果银行只能服务美邦最大的几家供应商。

互联网金融将死,金融科技永生,我们必须关注什么?

直至2015年,群星介入,情况才发生根本转变。因为美邦向群星提供各供应商的交易数据,后者的风控部门可以这些真实的贸易数据建立基础风控模型,对贸易流水的一致性与连续性进行验证,筛选出长期、稳定、有资金需求的供应商。再以传统审贷3%的成本,将它们的状况“翻译”成标准的金融“语言”,对接给银行等金融机构,降低其融资门槛,如此,令美邦近百家供应商在网上迅速获得贷款。同时,银行在现有监管框架下,拓展了融资业务,而美邦则由此更能聚焦于品牌发展。

按照这样的模式,群星已与联想、海尔、美邦等142家核心企业达成合作,服务其供应链中小企业超36000家,累计融资110亿元。

毕竟,与阿里小贷、京东金融这类玩家相比,群星不受限于电商的特殊平台场景,可涉猎更广的产业门类。如此,在不颠覆产业格局的同时,群星赋能传统各方,弥合它们的金融鸿沟,自然拥有更强大的“市梦率”,并在TermSheet(投资条款协议)毁约率30%的资本寒冬,逆市巨额融资。

可见,金融科技催动下的供应链金融,打破诸多低效率、高成本、盘根错杂的商业方式,对其进行改造重构,缩短利益相关方的金融路径,为他们赋能……小郝子相信,这是B2B金融的生存之本,也可以对未来中国金融科技进化提供更多的想象空间。

所以说,做金融创新,却融资不能,发展不顺?别谈什么“水逆”,压根就是你本身有病,快咽下互联网金融那并不愉快的鱼骨头,投身到金融科技温暖的怀抱里,让Insurtech和供应链金融带你欢乐带你飞。

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